湘南信用金庫の不動産投資ローン｜金利・審査基準・融資条件まとめ
湘南信用金庫の不動産投資ローンは、金利2.0％前後・LTV80％・期間は法定耐用年数−経過年数が基本。
RC・S造は中古でも最大25年の優遇が期待でき、大型案件（10〜20億）も取り組み可能です。
本記事では、最新の融資条件・評価方法・個人属性まで網羅的に解説します。
湘南信用金庫の特徴
湘南信用金庫は、神奈川県および東京都南部を中心に融資を行う地域密着型の金融機関です。
物件エリアは神奈川県と東京都に対応し、居住エリアは神奈川県全域に加え、大田区・品川区・目黒区・港区・世田谷区・町田市が対象となります。
融資期間は法定耐用年数−経過年数が基本。
RC造・鉄骨造は上限30年、軽量鉄骨は20年、木造は22年が目安です。
中古物件でも修繕履歴次第で最大25年まで延長できる可能性があり、特にRC造・S造は優遇されやすい傾向があります。
LTVは80％前後で、評価は積算評価×70％が基本ですが、共同担保を利用すれば自己資金を下げることも可能。
収益還元法も併用され、空室損や家賃下落のストレスをかけた厳しめの収益評価が行われます。
融資上限はなく、10億・20億の大型案件も取り組み可能と、柔軟な条件で期待できます。
【湘南信用金庫の特徴 ダイジェスト】
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 物件エリア | 神奈川県（平塚まで）・東京都（23区・武蔵野市） |
| 居住エリア | 神奈川県全域 東京都一部(大田・品川・目黒・港・世田谷・町田市) |
| 法人要件 | 取組可能性あり |
| 金利 | 2％〜2.475％（一般的に2.05％前後） |
| 融資期間 | 法定耐用年数 − 経過年数 |
| 構造別上限 | RC・鉄骨：30年／軽量鉄骨：20年／木造：22年 |
| 中古優遇 | 修繕履歴次第で最大25年（RC・S造は可能性高い） |
| LTV | 80％前後 |
| 評価方法 | 積算評価×70％＋収益還元法 |
| 自己資金 | 基本2割（共同担保で減額可／0％不可） |
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湘南信用金庫の融資条件詳細
【湘南信用金庫：対象エリア】
| 区分 | 内容 |
|---|---|
| 物件エリア | ・神奈川県（平塚までが理想） ・東京都（23区全域、都下は武蔵野市あたりまで） |
| 居住エリア | ・神奈川県全域 ・東京都(大田区・品川区・目黒区・港区・世田谷区・町田市) |
| 法人の特例 | 支店エリア内に保有物件（1棟アパート等）があり、その1室を営業所とする法人は取組可能性あり |
【湘南信用金庫：融資金利と手数料】
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資金利 | ２％〜2.475％（一般的には2.05％前後） |
| 金利の基準 | 短期プライムレートに連動 ※メガバンク・地銀の基準金利に応じて上下 |
| 手数料 | 手数料一律数万円 |
【湘南信用金庫：融資期間】
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 基本ルール | 法定耐用年数 − 経過年数 |
| RC造 | 上限 30年 |
| 鉄骨造（S造） | 上限 30年 |
| 軽量鉄骨造（LS造） | 上限 20年 |
| 木造 | 上限 22年 |
| 中古物件の優遇 | ・残年数のある中古の場合 修繕工事履歴を鑑み、最大25年まで融資期間を延ばせる可能性有り。 但し、Ｓ造とRC造のみがその可能性は高い。 |
| 新築木造 | 最長 25年 の可能性あり |
| 土地形状 | 評価・融資期間に影響する重要要素 |
| 完済年齢 | 制限なし |
【湘南信用金庫：LTV（融資額割合）】
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 基本LTV | 80％前後 ※フルローン不可 |
| 共同担保 | 共同担保可 ※共同担保で融資額が延びる可能性有り。但しフルローンは不可 |
| 評価方法 (積算評価) | 基本的に「積算評価×70%」 ～土地～ ・路線価格×1.25倍(間口や敷地形状によって補正有り) ～建物～ ・㎡単価×建物延面積×築年数÷法廷対応年数 ・木造15万円/㎡・軽量18万円/㎡・鉄骨20万円/㎡・RC20万円/㎡ ※物件価格－評価＝５千万以上は役員決済の為厳しくなる傾向にある |
| 評価方法 (収益還元法) | 共同担保利用や自己資金を低く抑える場合、収益還元評価も重視する。 ～収益還元法～ ・収入(収支-支出(OPEX+利息))－所得税＝利益＞残債 ※収入には以下のストレスをかける ・空室損：収支シミュレーション上1~5年目▲2％ ・5~10年 ▲５％ ・家賃下落：収支シミュレーション6年目～10年▲2％ |
| 役員決済 | 物件価格−評価＝5,000万円以上は厳しくなる傾向 |
【湘南信用金庫：個人属性】
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 個人属性 | ・特に制限なし（給与収入があればプラス材料） ・保証人必要無 ※但し、奥様と給与合算する場合は奥様の連帯保証人有 |
| 法人での取り組み | 取組み可能 |
| 融資上限 | 既存・新規問わず上限なし（10億・20億も可能） |
【湘南信用金庫：融資不可の物件・その他】
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 民泊物件 | 融資不可 |
| 融資上限 | 既存・新規問わず上限なし（10億・20億も可能） |
【湘南信用金庫：保証協会融資】
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 保証協会融資とは | 個人属性を審査し、保証協会が保証人として付すことが可能であれば下記内容にて融資取組検討可 |
| 金利 | 通常金利（2.05％前後）から▲0.5％ |
| 期間 | 25〜30年 |
| LTV | 90〜100％ |
| 保証料 | 融資額×1％×融資期間（年払い） |
| 保証料の扱い | 仮に1億であれば100万円/年×30年、だが融資金額は毎年下がるので、下がった金額に対して×1％となることから、1,500万円前後の保証料となり、分割で年払いとなる。 また、物件を売却した場合、保証料の償却分は返済されないが未償却分は返済される。 |
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【よくあるご質問（FAQ）】
Q1. 自己資金はどれくらい必要ですか
基本は 2割 必要です。
共同担保を利用すれば下げられますが、自己資金ゼロは不可です。
Q2. 民泊物件は融資できますか
湘南信用金庫では 民泊物件は不可 となっています。
Q3. 大型融資は可能ですか
はい。既存・新規に関わらず 10億・20億規模の大型融資も可能 です。
Q4. 融資期間はどのくらい取れますか
法定耐用年数−経過年数が基本で、RC造・鉄骨造は上限30年。
中古は修繕履歴次第で最大25年の可能性があります。
Q5. 保証協会融資は使えますか
個人属性次第で利用可能です。LTV90〜100％、金利▲0.5％、期間25〜30年と条件が大きく改善します。